Cláusula de no repetición: qué es y cuándo te la piden
Si trabajás por día para un country, un consorcio, una empresa o un organizador de eventos, es probable que te hayan pedido un seguro de accidentes personales con cláusula de no repetición. Es un requisito cada vez más habitual, y también una de las condiciones que más se malinterpreta.
En este artículo te explicamos qué es exactamente, con un ejemplo real, en qué se diferencia de la subrogación, quién es quién es el beneficiario y cómo sumarla a tu seguro.
¿Qué es la cláusula de no repetición?
Es una condición incluida en los seguros de accidentes personales que establece que, en caso de un siniestro, la compañía aseguradora no podrá reclamarle a un tercero el reintegro de la indemnización abonada.
En otras palabras: si ocurre un accidente, la aseguradora no puede iniciar acciones legales contra la empresa, el organizador o el responsable del lugar donde ocurrió el hecho.
El nombre engaña, y es el error más común cuando se busca el término. “No repetición” no significa que el seguro no te pague dos veces: no habla de pagos duplicados, de deducciones ni de descuentos. Habla de una repetición de otro tipo, la del cobro. La cláusula evita que la aseguradora repita el cobro de lo que ya te indemnizó, es decir, que le pida el dinero de vuelta a un tercero.
Por eso también la vas a encontrar con otros nombres en las condiciones particulares de una póliza: cláusula de no subrogación, renuncia a la acción subrogatoria, o renuncia de derechos de recovery del asegurador.
¿Por qué es importante solicitarla?
Ejemplo de cláusula de no repetición
Imaginá la administración de un barrio privado o country. Contrata un seguro de accidentes personales por día para el jardinero que va a trabajar tres días. Durante la tarea, el trabajador se lastima una mano.
El accidente ocurrió en el contexto de un trabajo contratado por la administración. Desde el punto de vista de la aseguradora, el hecho es de un tercero, y ahí es donde se decide todo.
Sin cláusula de no repetición
Con cláusula de no repetición
Es el mismo hecho y la misma póliza en las dos situaciones. La diferencia no está en cuánto cubre el seguro, sino en quién queda expuesto después del siniestro.
¿Es lo mismo que la cláusula de subrogación?
No: son exactamente lo contrario. Son las dos caras de la misma moneda.
La subrogación es el derecho que tiene la aseguradora. Una vez que pagó la indemnización, se subroga en los derechos del asegurado y puede reclamar al tercero que causó el daño. La cláusula de no repetición es el pacto contrario: la aseguradora renuncia expresamente a ese derecho y acepta que el costo quede a su cargo.
La subrogación es la regla general en los seguros de daños; la cláusula de no repetición es la excepción pactada. No modifica la ley: es una renuncia bilateral, acordada entre aseguradora y asegurado, que queda incorporada a las condiciones particulares de la póliza.
Resumen rápido
¿A favor de quién va la cláusula?
La cláusula no protege al trabajador de forma automática, ni cubre a cualquier tercero de manera genérica. Va a favor de una empresa nombrada: esa empresa queda identificada en la póliza, y es contra ella que la aseguradora renuncia a reclamar.
Por eso hay que cargar los datos de la empresa: CUIT y razón social. Si el nombre o el CUIT no están en la póliza, no hay cobertura para esa empresa y un reclamo posterior muy probablemente va a fallar.
Quién suele pedirla
El trabajador no tiene que hacer nada: una vez que la empresa está cargada en la póliza, la cláusula opera sola sobre los siniestros que ocurran dentro de los días contratados.
¿Cómo la agrego a mi seguro de AP por día?
Necesitás dos cosas: un seguro de AP por día y activar la casilla de cláusula de no repetición antes de confirmar el pago. Se hace en el mismo checkout, no es un trámite aparte.
- Entrá al cotizador y elegí los días de cobertura que necesitás
- Completá los datos del tomador y de las personas que querés cubrir
- En la sección de pago, activá la casilla Cláusula de No Repetición (Empresas)
- Cargá los datos de la empresa: su CUIT y la razón social. La razón social se autocompleta consultando AFIP, así no tenés que cargarla a mano
- Confirmá el pago
A partir de ahí, la cláusula queda incorporada a la póliza y aplica a los siniestros que ocurran dentro de los días contratados.
